Beleid tegen witwassen en fraude

LeerUp wordt beheerd door ExcaliburHQ B.V., een besloten vennootschap naar Nederlands recht.

LeerUp is geen bank, betaalinstelling of andere financiële instelling en presenteert zich ook niet als zodanig.

Voor het verwerken van betalingen en het verifiëren van identiteiten gebruikt LeerUp gereguleerde derden, zoals Stripe. Deze partijen voeren hun eigen wettelijk verplichte klantonderzoeken, transactiemonitoring en sanctiescreening uit.

Het gebruik van derden belet LeerUp niet om zelf risicogerichte controles toe te passen waar dat passend is.

Waar toepasselijke wetgeving LeerUp rechtstreeks verplichtingen oplegt op het gebied van witwasbestrijding, sancties of financiële criminaliteit, voldoet LeerUp aan die verplichtingen.

LeerUp past een risicogerichte aanpak toe om financiële criminaliteit te voorkomen.

Wij beoordelen risico's onder andere op basis van:

• de identiteit en het gedrag van gebruikers;
• of de gebruiker leerling, ouder of tutor is;
• de betaalmethode;
• de omvang, frequentie en patronen van transacties;
• ongebruikelijke accountactiviteit;
• vermoede fraude;
• pogingen om het betaalsysteem van LeerUp te omzeilen;
• informatie van betaalproviders of andere vertrouwde derden.

Niet elke transactie of gebruiker brengt hetzelfde risico met zich mee. Waar passend passen wij bij verhoogd risico aanvullende controles toe.

Om een betrouwbaar platform te behouden kan LeerUp gebruikers vragen om aanvullende informatie.

Voor tutoren kan dit onder meer gaan om:

• de volledige naam;
• geboortedatum;
• adres en contactgegevens;
• betaalgegevens voor uitbetalingen;
• een identiteitsverificatie.

De identiteitsverificatie en het koppelen van de uitbetalingen lopen via Stripe. Stripe verzamelt en controleert die gegevens rechtstreeks; LeerUp slaat zelf geen identiteitsdocumenten op.

Waar de wet dat toestaat, mag LeerUp vertrouwen op verificatie die door een geschikte derde partij is uitgevoerd.

Om risico's op financiële criminaliteit te beheersen kan LeerUp aanvullende verificatie vragen voordat een gebruiker:

• lessen mag aanbieden;
• uitbetalingen mag ontvangen;
• bepaalde transacties mag afronden;
• het platform mag blijven gebruiken na een risicomelding.

Aanvullende informatie kan bestaan uit een identiteitsbewijs, een adresbewijs of andere gegevens die redelijkerwijs nodig zijn om het risico te beoordelen.

Als gevraagde informatie niet naar behoren kan worden geverifieerd, kan LeerUp het account beperken of beëindigen.

LeerUp gebruikt externe betaalproviders, waaronder Stripe en Stripe Connect, voor het verwerken van betalingen en uitbetalingen.

Deze providers voeren zelfstandig onder andere de volgende controles uit:

• identiteitsverificatie en klantonderzoek;
• sanctiescreening;
• transactiemonitoring;
• fraudedetectie;
• beoordeling van betaalrisico's.

LeerUp kan van deze providers informatie ontvangen over betaalstatus, verificatiestatus, risicosignalen of fraudemeldingen die nodig is om het platform veilig te houden.

LeerUp kan transacties en accountactiviteit volgen op ongebruikelijke of verdachte patronen.

Voorbeelden van mogelijk verdachte activiteit zijn:

• transacties die niet passen bij het normale gebruik van het account;
• ongebruikelijk veel of ongebruikelijk grote transacties;
• het opsplitsen van betalingen om controles te ontgaan;
• meerdere accounts die ogenschijnlijk door dezelfde persoon worden beheerd voor verdachte doeleinden;
• opvallende patronen van betalingen en terugbetalingen;
• herhaalde chargebacks;
• pogingen om het platform als geldoverschrijvingsdienst te gebruiken;
• pogingen om betaalbeperkingen te omzeilen;
• activiteit zonder aannemelijk commercieel doel.

Eén signaal betekent niet automatisch dat een gebruiker betrokken is bij financiële criminaliteit. LeerUp weegt meerdere factoren voordat maatregelen worden genomen.

LeerUp kan gebruikers en transacties toetsen aan toepasselijke sanctielijsten en -beperkingen, waaronder sancties van de Europese Unie, de Verenigde Naties en Nederland.

Waar nodig om sanctiewetgeving of de eisen van onze betaalproviders na te leven, kan LeerUp accounts of transacties beperken of beëindigen.

Bij een verhoogd risico op financiële criminaliteit kan LeerUp een verdiept onderzoek instellen.

Daarbij kan worden gevraagd om aanvullende identificatie, een adresbewijs, informatie over het doel van transacties of aanvullende verificatie via betaal- of identiteitsproviders.

Waar LeerUp activiteit signaleert die kan duiden op witwassen, terrorismefinanciering, sanctieovertredingen, fraude of andere onrechtmatige financiële activiteit, kunnen wij passende maatregelen nemen.

Dit kan onder meer inhouden:

• een transactie blokkeren of vertragen;
• accountfunctionaliteit beperken;
• een account opschorten of beëindigen;
• uitbetalingen tegenhouden;
• aanvullende verificatie of informatie vragen;
• contact opnemen met de betrokken betaalproviders;
• relevante gegevens bewaren;
• informatie melden aan bevoegde autoriteiten waar de wet dat vereist of toestaat.

LeerUp kan een gebruiker weigeren, opschorten of beëindigen wanneer:

• de identiteit niet naar behoren kan worden geverifieerd;
• gevraagde informatie niet wordt verstrekt;
• een betaalprovider de gebruiker afwijst;
• verdachte activiteit wordt vastgesteld;
• er sanctie- of fraudezorgen zijn;
• de gebruiker financiële controles probeert te omzeilen;
• de gebruiker wezenlijk onjuiste informatie verstrekt.

Waar de wet dat toestaat, kan LeerUp tegoeden inhouden of uitstellen zolang een onderzoek loopt, met inachtneming van de geldende voorwaarden.

Gebruikers mogen LeerUp niet gebruiken om lessen af te spreken en de betaling vervolgens bewust buiten het platform te regelen, bijvoorbeeld om servicekosten te ontgaan, controles te omzeilen of terugbetalingen en geschillen te ontwijken.

Pogingen om het betaalsysteem van het platform te omzeilen kunnen leiden tot opschorting of definitieve verwijdering van het account.

LeerUp kan gegevens bewaren die nodig zijn om het platform te exploiteren, fraude te onderzoeken, geschillen op te lossen, wettelijke verplichtingen na te leven en gerechtigde verzoeken te beantwoorden.

Persoonsgegevens worden bewaard in overeenstemming met het privacybeleid van LeerUp en de toepasselijke wetgeving.

LeerUp kan samenwerken met bevoegde autoriteiten, opsporingsdiensten, toezichthouders en betaalproviders waar dat wettelijk vereist of toegestaan is.

Waar een wettelijk verplichte melding moet worden gedaan, doet LeerUp die melding in overeenstemming met de geldende wetgeving.

Gebruikers zijn verantwoordelijk voor het verstrekken van juiste en volledige informatie wanneer daarom wordt gevraagd.

Gebruikers mogen onder andere niet:

• valse identiteitsgegevens verstrekken;
• zonder toestemming het betaalaccount van iemand anders gebruiken;
• LeerUp gebruiken om geld wit te wassen;
• gestolen betaalmiddelen gebruiken;
• de herkomst van geld verhullen;
• financiële controles omzeilen of iemand anders daarbij helpen.

Overtredingen kunnen leiden tot onmiddellijke beperking of beëindiging van het account.

Dit beleid wordt beheerd door ExcaliburHQ B.V. en periodiek herzien op basis van wijzigingen in wetgeving, betaalmethoden, producten en risicopatronen.

Vragen over dit beleid kun je sturen naar: